ЦБ начнет регулировать ипотечный рынок с помощью макропруденциальных лимитов (МПЛ). Это означает, что доля рискованных кредитов в общем объеме кредитов будет намеренно ограничена. Такие лимиты теперь установлены только в отношении необеспеченных потребительских кредитов и займов – для банков и микрофинансовых организаций (МФО).

Реализация закона будет способствовать сбалансированному росту кредитования, сокращению выдачи банками и микрофинансовыми организациями кредитов под залог ипотеки и автомобилей физическим лицам с избыточным кредитным плечом, а также снижению рисков финансовой системы. «Эти изменения вступят в силу с 1 апреля 2025 года, а первый раз ПНД по этому направлению может быть установлен 1 апреля 2025 года», — говорит статс-секретарь, заместитель председателя Банка России Алексей Гузнов.

Введение ипотечных лимитов предполагается в два этапа, отмечает пресс-служба регулятора. С 1 июля 2025 года – по кредитам на квартиры в новостройках и готовых домах, с 1 января 2026 года – по кредитам на строительство жилого дома.

Этот инструмент используется с 2023 года в потребительском кредитовании. И доля рискованных кредитов в результате существенно снизилась, подтверждают в ЦБ.

«Анализ показывает, что MLP помогает быстро снизить уровень рискованных эмиссий. Накопление риска в таком сегменте, как ипотека, может иметь социальные последствия», — добавил Гузнов.

Планируется, что ЦБ после получения полномочий установит лимит на выдачу ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (менее 20%) заемщикам, которые тратят более 50% своих доходов на обслуживание кредитов. В 2023 году на этот сегмент пришлось 30% эмиссий.