Кредитные карты с кешбэком: что предлагают банки в октябре?
Этот материал будет полезен нашим читателям, которые интересуются:
- в каких банках ниже процентные ставки по кредитным картам;
- где больше беспроцентный период;
- в каких банках выгоднее условия и проще оформление.
Выяснили, в каких банках ниже максимальная процентная ставка, выше кредитный лимит и есть кешбэк в рублях. Bankiros.ru сравнил условия по кредитным картам в октябре и выбрал топ-10 продуктов.
При выборе продуктов мы обращали внимание на:
- Процентные ставки;
- Льготный (беспроцентный или грейс) период;
- Кредитный лимит;
- Требования к заемщику;
- Стоимость обслуживания и информирования;
- Наличие кешбэка и условия его начисления;
- Срок рассмотрения заявки;
- Размер минимального платежа.
1. Карта возможностей от «ВТБ банка»
Для оформления карты нужна постоянная регистрация. Кешбэк начисляется бонусными баллами. Льготный период составляет до 200 дней.
Пользователи жалуются на задержки в начислении бонусов по акциям, плохую работу службы поддержки, необоснованные отказы в выдаче карт даже при выполнении всех условий, и путаницу с лимитами кредитных карт. Клиенты отмечают низкий уровень клиентского сервиса и отсутствие прозрачности в решениях банка.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Максимальная ставка |
24,9% |
90 баллов |
|
Минимальная ставка |
9,8% на покупки |
не оценивается |
|
Грейс-период |
до 200 дней |
15 баллов |
|
На что распространяется льготный период |
оплата товаров, снятие наличных и переводы |
10 баллов |
|
Кредитный лимит |
до 1 миллиона рублей |
15 баллов |
|
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование |
Обслуживание бесплатное, смс-оповещения стоят 79 рублей (948 рублей в год) |
7 баллов |
|
Кешбэк |
есть, в бонусах |
2 балла |
|
Минимальный платеж |
3% |
12 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
во всех |
5 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
в течение суток |
5 баллов |
|
Возраст |
От 18 до 70 лет |
5 баллов |
|
Регистрация в регионе оформления карты |
Постоянная или постоянная в регионе обращения |
минус 4 балла |
|
Штраф за просрочку |
0,1% |
5 баллов |
|
Итого |
167 баллов |
|
2. Кредитная карта МТС Zero от «МТС Банка»
По карте нет кешбэка, однако обладает длительным льготным периодом, достигающим 1115 дней. Выпуск карты платный.
В отзывах пользователи указывают на неудовлетворительное обслуживание. Выпуск карты и ее обслуживание при наличии задолженности являются платными.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Максимальная ставка |
24,4% годовых |
100 баллов |
|
Минимальная ставка |
23,6% на покупки |
не оценивается |
|
Грейс-период |
1115 дней |
20 баллов |
|
На что распространяется льготный период |
на покупки |
2 балла |
|
Кредитный лимит |
до 150 тысяч рублей |
6 баллов |
|
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование |
бесплатно, смс стоят 99 рублей в месяц, итого 1188 рублей в год. Обслуживание бесплатное при отсутствии задолженности или комиссия 59 рублей в день при наличии задолженности. |
0 баллов |
|
Кешбэк |
нет |
0 баллов |
|
Минимальный платеж |
3% |
12 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
в большинстве |
4 балла |
|
Срок рассмотрения заявки |
в течение нескольких минут |
7 баллов |
|
Возраст |
от 20 до 70 лет |
5 баллов |
|
Регистрация в регионе оформления карты |
не указано |
0 баллов |
|
Дополнительные параметры |
платный выпуск – 299 рублей. |
минус 3 балла |
|
Штраф за просрочку |
0,1% |
5 баллов |
|
Итого |
158 баллов |
|
Оформить заявку можно здесь.
3. Кредитная карта 2 года без % от «Ренессанс Банка»
По карте не предусмотрен кешбэк, но зато есть длинный льготный период (755 дней). Распространяется только на покупки. Заявки рассматриваются в течение нескольких минут.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Максимальная ставка |
29,4% |
80 баллов |
|
Минимальная ставка |
28,9% |
не оценивается |
|
Грейс-период |
755 дней |
20 баллов |
|
На что распространяется льготный период |
на покупки |
2 балла |
|
Кредитный лимит |
до 600 тысяч рублей |
12 баллов |
|
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование |
бесплатно, смс стоят 199 рублей в месяц (2 388 рублей в год) |
0 баллов |
|
Кешбэк |
нет |
0 баллов |
|
Минимальный платеж |
2% |
13 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
в центральной России |
3 балла |
|
Срок рассмотрения заявки |
в течение нескольких минут |
7 баллов |
|
Возраст |
от 20 до 70 лет |
5 баллов |
|
Регистрация в регионе оформления карты |
нужна |
минус 4 балла |
|
Штраф за просрочку |
20% |
минус 3 балла |
|
Итого |
135 баллов |
|
Оформить заявку можно здесь.
4. Кредитка 0% от «Свой Банк»
Обслуживание карты бесплатно при отсутствии задолженности. Льготный период распространяется на все операции. Заявки рассматривают в течение нескольких минут.
Пользователи довольны кешбэком по карте и обслуживанием в банке. Также отмечают снятие наличных без комиссии. Но жалуются на сложные условия тарифного плана, который приходится уточнять дополнительно.
Оформить заявку можно здесь.
5. Кредитная СберКарта от «СберБанка»
Льготный период распространяется только на покупке. Кешбэк за траты по карте начисляется бонусами. Заявку рассматривают в течение нескольких минут. Обслуживание полностью бесплатное.
Пользователи отмечают удобство в использовании карты, низкие процентные ставки при покупках в партнерских магазинах и возможность избежать процентов при своевременном погашении задолженности в льготный период. Клиенты хвалят быстрый процесс оформления и хорошее обслуживание. Однако есть и негативные отзывы, связанные с неправильными расчетами минимальных платежей и плохой работой службы поддержки.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Максимальная ставка |
38,3% |
50 баллов |
|
Минимальная ставка |
Ставка 9,8% за покупки в категории «Здоровье» и в Мегамаркете Ставка на остальные покупки 24,8% |
не оценивается |
|
Грейс-период |
до 120 дней |
7 баллов |
|
На что распространяется льготный период |
только покупки |
2 балла |
|
Кредитный лимит |
до 1 миллиона рублей |
15 баллов |
|
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование |
бесплатное обслуживание и смс |
20 баллов |
|
Кешбэк |
есть, в бонусах |
2 балла |
|
Минимальный платеж |
2% |
13 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
во всех |
5 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
в течение нескольких минут |
10 баллов |
|
Возраст |
от 21 до 70 лет |
5 баллов |
|
Регистрация в регионе оформления карты |
постоянная или постоянная в регионе обращения |
минус 4 балла |
|
Штраф за просрочку |
36% |
минус 5 баллов |
|
Итого |
120 баллов |
|
6. Кредитная карта 120 дней без процентов от «ОТП Банка»
Обслуживание и смс-уведомления бесплатные. Можно получить кешбэк рублями, льготный период есть только на покупки. Клиенты отмечают, что им нравится длительный льготный период и обслуживание в банке.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Максимальная ставка |
39% |
40 баллов |
|
минимальная ставка: |
37,1% |
не оценивается |
|
Грейс-период |
120 дней |
7 баллов |
|
На что распространяется льготный период |
на покупки |
2 балла |
|
Кредитный лимит |
до 600 тысяч рублей |
13 баллов |
|
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование |
бесплатно, информирование тоже бесплатно |
20 баллов |
|
Кешбэк |
есть, в рублях |
10 баллов |
|
Минимальный платеж |
5% |
10 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
в большинстве регионов |
4 балла |
|
Срок рассмотрения заявки |
в течение суток |
5 баллов |
|
Возраст |
от 21 до 69 лет |
4,5 балла |
|
Регистрация в регионе оформления карты |
Постоянная, постоянная в регионе обращения |
минус 4 балла |
|
Штраф за просрочку |
20% |
минус 3 балла |
|
Итого |
108,5 балла |
|
7. Кредитная карта Платинум (с безопасной доставкой карты) от Т-Банка (бывший Тинькофф)
Карта не требует регистрации в регионе оформления. Заявки обрабатываются в течение двух дней. Можно оформить карту в любом регионе, а также оформить доставку.
Пользователи пишут в отзывах, что довольны высоким кредитным лимитом, длительным льготным периодом, возможностью рассрочки без переплат, а также акциями, такими как программа «Приведи друга», что позволяет получать бонусы.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Максимальная ставка |
34,9% |
60 баллов |
|
Минимальная ставка |
11,8% |
Не оценивается |
|
Грейс-период |
до 55 дней |
1 балл |
|
На что распространяется льготный период |
только покупки |
2 балла |
|
Кредитный лимит |
до 1 миллиона рублей |
15 баллов |
|
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование |
590 рублей в год, смс стоят 99 рублей в месяц (1 188 рублей). Итого 1 778 рублей. |
7 баллов |
|
Кешбэк |
есть, в баллах |
2 балла |
|
Минимальный платеж |
до 8% |
7 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
во всех |
5 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
1-2 дня |
4 балла |
|
Возраст |
от 18 до 75 лет |
5 баллов |
|
Регистрация в регионе оформления карты |
не требуется |
минус 4 балла |
|
Штраф за просрочку |
20% |
минус 3 балла |
|
Итого |
101 балл |
|
8. Альфа-Карта с суперкешбэком от «Альфа-Банка»
Обслуживание бесплатное только в первый год, затем 990 рублей. В первые два месяца кешбэк составляет 2%, затем 1,5%, начисляется в рублях. Лимит по кредиту — до 1 миллиона рублей.
Пользователи отмечают, что им нравится кешбэк, бесплатные переводы и снятие наличных, отсутствие комиссии за обслуживание. Клиенты также хвалят быструю доставку карты и простоту ее оформления.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Максимальная ставка |
39,47% |
30 баллов |
|
Минимальная ставка |
11,99% |
Не оценивается |
|
Грейс-период |
60 дней |
1 балл |
|
На что распространяется льготный период |
на покупки, снятие наличных и переводы, в т.ч. переводы в счет погашения кредита в другом банке |
15 баллов |
|
Кредитный лимит |
до 1 миллиона рублей |
15 баллов |
|
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование |
бесплатное обслуживание, смс-уведомления стоят 99 рублей (1 188 рублей в год) |
7 баллов |
|
Кешбэк |
есть, в рублях |
10 баллов |
|
Минимальный платеж |
0-10%, но не менее 300 рублей, определяется индивидуально |
5 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
в большей части страны |
4 балла |
|
Срок рассмотрения заявки |
в течение нескольких минут |
7 баллов |
|
Возраст |
от 18 до 80 лет |
5 баллов |
|
Регистрация в регионе оформления карты |
нужна постоянная регистрация |
минус 4 балла |
|
Штраф за просрочку |
не указано |
0 баллов |
|
Итого |
95 баллов |
|
9. Кредитная карта ВездеДоход от «Почта Банка»
Льготный период распространяется только на оплату товаров и услуг. Лимит кредита достигает 1,5 миллиона рублей. Обслуживание карты бесплатное, за исключением СМС-оповещений, которые стоят 99 рублей в месяц.
Пользователи делятся противоречивыми мнениями. Одни заявляют о непредсказуемых комиссиях и двойных списаниях процентов. Другие, напротив, отмечают лояльность банка к постоянным клиентам и выгодные условия кредитования с минимальными переплатами.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Максимальная ставка |
39,8% |
20 баллов |
|
Минимальная ставка |
38,7% |
Не оценивается |
|
Грейс-период |
120 дней |
10 баллов |
|
На что распространяется льготный период |
только на оплату товаров и услуг |
2 балла |
|
Кредитный лимит |
до 1,5 миллиона рублей |
15 баллов |
|
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование |
бесплатное обслуживание, смс стоят 99 рублей в месяц, итого 1 188 рублей в год |
7 баллов |
|
Кешбэк |
есть, в бонусах |
2 балла |
|
Минимальный платеж |
3% от задолженности + начисленные проценты и комиссии |
12 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
во всех |
5 баллов |
|
Срок рассмотрения заявки |
в течение нескольких минут |
7 баллов |
|
Возраст |
от 18 до 70 лет |
5 баллов |
|
Регистрация в регионе оформления карты |
Постоянная регистрация в любом регионе РФ |
0 баллов |
|
Штраф за просрочку |
не указано |
0 баллов |
|
Итого |
85 баллов |
|
Оформить заявку можно здесь.
10. Кредитная карта 115 дней от «ЮниКредит Банка»
За обслуживание карты придется платить. Кешбэка по карте нет. Есть большой кредитный лимит (до 3 миллионов рублей). Для оформления карты нужна регистрация.
|
Показатель |
Особенности |
Баллы |
|
Максимальная ставка |
40,578% |
10 баллов |
|
Минимальная ставка |
35% |
Не оценивается |
|
Грейс-период |
115 дней |
10 баллов |
|
На что распространяется льготный период |
только на покупки |
2 балла |
|
Кредитный лимит |
до 3 миллионов рублей |
15 баллов |
|
Стоимость годового обслуживания, в том числе СМС-информирование |
990 рублей в год, смс стоят 89 рублей в месяц (1068 рублей в год). Итого 2058 рублей. |
0 баллов |
|
Кешбэк |
Нет |
0 баллов |
|
Минимальный платеж |
5% |
10 баллов |
|
В каких регионах можно оформить кредит |
в регионах центральной части |
3 балла |
|
Срок рассмотрения заявки |
не указано |
0 баллов |
|
Возраст |
от 21 до 60 лет |
3 балла |
|
Регистрация в регионе оформления карты |
нужна регистрация |
минус 4 балла |
|
Штраф за просрочку |
20% |
минус 3 балла |
|
Итого |
46 баллов |
|
Узнать подробные условия здесь.
В рейтинг включены продукты, размещенные на Bankiros.ru.
Что в итоге:
- Самый длинный льготный период предусмотрен в «МТС Банке» (до 1115 дней);
- Наибольший кредитный лимит – до 3 миллионов рублей предусмотрен в «ЮниКредит Банке»;
- Бесплатное обслуживание и смс-уведомления есть в «Сбере» и «ОТП Банке»;
- Срок рассмотрения заявки в течение нескольких минут есть в «Почта банке», «Альфа-Банке», «Сбере», «Свой Банк», «Ренессанс Банк», «МТС Банк»;
- Не нужна регистрация для оформления карты в «Т-Банке» и «Почта Банке»;
- Выбрать кредитную карту можно здесь.
Больше полезных новостей читайте в нашем telegram-канале Bankiros.ru.
