По данным Financial Services, с конца ноября крупные банки увеличили доходность по своим сберегательным продуктам в диапазоне от 0,2 до 3 процентных пунктов. “Индекс депозитов, рассчитанный для топ-20 банков, за неделю с 25 ноября по 2 декабря увеличился до 20,79%-21,98%, а по сравнению с предыдущей неделей рост доходности по депозитам ускорился. Индекс депозитов в топ-50 банки достигли 20,45-21,71% годовых, а по депозитам, которые можно открыть онлайн в Финансовых услугах, средняя доходность выросла до 21,12-21,80% годовых. в год», — рассказал «РГ» представитель торговой площадки.

Эти значения заметно превышают среднюю максимальную процентную ставку по депозитам в крупнейших банках, которую ЦБ установил к середине ноября (21,56%). При этом самая высокая ставка, которую можно получить в «Финансовых услугах», составляет 24% годовых по вкладам на шесть месяцев и 26% по акционному вкладу на 31 день. На год ставку по вкладам 24% годовых предлагают клиентам в ВТБ, МКБ, Уралсибе и ТКБ, чуть меньше в Банке ДОМ.РФ и других.

Банкиры, опрошенные “Российской газетой”, в основном ожидают повышения ключевой ставки ЦБ на предстоящем заседании 20 декабря с 21% до 23%. Об этом говорят банки «Св. Так считают Петербург», «Синара» и ВТБ. Руководство Абсолют Банка полагает, что ЦБ, скорее всего, ограничится повышением ставки на один процентный пункт.

Однако на рынке есть гораздо более смелые прогнозы. Повышение «ключевой» до 23% — базовый сценарий, но есть вероятность, что ставка будет увеличена еще, до 25%, рассказал «РГ» директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики УК «Альфа-Капитал» Владимир Брагин . Увеличение ставки до 24-25% допускает и доцент Финансового университета при правительстве РФ Петр Щербаченко. «Свежие данные по недельной инфляции, полученные от Росстата (плюс 0,5%), свидетельствуют о том, что при текущих уровнях ключевой ставки ЦБ речи об устойчивом замедлении роста цен не идет. Это увеличивает вероятность более резкой реакции, хотя это пока не самый вероятный сценарий развития событий”, – отметил Щербаченко.

Аномальное превышение максимальных ставок по депозитам над ключевыми аналитиками, наблюдающееся уже несколько кварталов, объясняется усилением конкуренции за клиентов, а также ростом инфляционных ожиданий на фоне сильных колебаний курса рубля. В результате весь рынок ждет дальнейшего ужесточения монетарной политики Банка России.

“Рост инфляции значительно выше нормы в ноябре на фоне падения курса рубля привел к повышению нашего прогноза ставки на конец года до 23%”, – говорит старший экономист банка Синара Сергей Коныгин. «Предстоящие недельные данные по инфляции практически гарантируют повышение ключевой до 23% годовых с рисками и более жесткими действиями ЦБ», — добавляет главный аналитик Банка «Санкт-Петербург» Виктор Григорьев.

Интересно, что банки, которые в 2024 году активно привлекали новых клиентов высокими ставками по сберегательным счетам, наблюдают перекос в пользу этого вида вкладов. Так произошло в Почта-банке, который еще летом предлагал новым клиентам открыть счет с доходностью 20%, что было выше рыночной на тот момент.

В результате, по данным за период с января по октябрь, люди открывали сберегательные счета в Почта Банке в шесть раз чаще, чем в те же месяцы 2023 года. При этом средняя сумма такого счета увеличилась на 15%. и составляет 276 тыс. руб. Сам банк объясняет резкое повышение привлекательности краткосрочных вкладов желанием россиян «гибко управлять своими финансами». «Такой инструмент позволяет полностью или частично вывести средства без потери доходности. Особое внимание уделяется продуктам с ежедневным начислением процентов. Это позволит сохранить доход в случае досрочного закрытия договора, если клиент захочет совершить крупную покупку или отправиться в отпуск», — отметили в пресс-службе Почтабанка.

Ту же тенденцию отметила Анна Романенко, директор по коммуникациям финансового рынка Vyberu.ru. “Общее количество заявок на открытие сберегательных счетов с января по октябрь выросло на 75% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года”, – сказала она.

Важнейшая причина нежелания многих людей фиксировать доходность по обычному вкладу — постоянное повышение ключевой ставки в течение года, за которым следует рост доходности банковских вкладов, считает эксперт компании Compare Алексей Лоссан. компания. Из-за этого вклады выглядят не так интересно, как сберегательные счета.

«Банки это понимают и активно используют эту ситуацию, предлагая акционные тарифы. Такая стратегия позволяет нам привлекать новых клиентов и удерживать существующих, что особенно важно в условиях растущей конкуренции. Кроме того, подобные акции помогают банкам поддерживать высокий уровень ликвидности в условиях изменения денежно-кредитной политики». – заключил эксперт.

Сберегательный счет для клиента банка — это всего лишь временная остановка перед открытием вклада с фиксированной ставкой, убежден Романенко. «Россияне часто используют сберегательные счета как «перевалочный пункт» в ожидании повышения ставок по депозитам. Ставки весь год росли, и многие ждали подходящего момента, чтобы перевести деньги на депозит. Сейчас максимальные ставки уже достигли 24%. Вероятно, для части россиян это стало сигналом о том, что пора переходить на депозиты до снижения ставок. Однако банки также быстро отреагировали на отток и повысили ставки по сберегательным счетам – максимум сейчас составляет около 23%, так что, подводя итоги квартала, мы, скорее всего, вновь увидим рост спроса на этот сберегательный продукт», сказала она.

В результате за весь 2024 год рынок розничных сбережений в России вырастет на рекордные 26% и достигнет 56,4 трлн рублей, прогнозируют ВТБ. “В следующем году темп роста замедлится, но составит более 21%, в результате чего портфель средств розничных клиентов может достичь 68,4 трлн руб.”, – сообщили “РГ” в пресс-службе банка.