Пик роста жалоб россиян на незаконную блокировку банковских счетов пришелся на июль-август 2024 года и был связан с усилением мер по борьбе с мошенниками, заявил руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых средств Михаил Мамута. Услуги ЦБ, рассказали “РГ”. Счета были заблокированы в связи с включением в базу данных мошеннических операций, которую ведет Банк России.

Закон 161-ФЗ, вступивший в силу 25 июля, обязывает банки на два дня приостанавливать любые переводы, если есть подозрения, что они связаны с действиями преступников. Если после проверки человек будет признан дроппером, то вывести свои деньги из банка он сможет, только лично обратившись в отделение. При этом ему придется доказывать законность происхождения средств. Банк откажет такому клиенту в открытии новых продуктов, например, карты или кредита. Перед ним откроется только перспектива уголовного преследования.

«В июле-августе наблюдался всплеск жалоб на незаконную блокировку. Сейчас оно достаточно сильно утихло в связи с тем, что существует четкая и прозрачная процедура его оспаривания. Если человек не согласен с решением заблокировать его транзакции по Закону 161, он сначала обращается в свой банк с требованием разблокировать его, а если по каким-то причинам это не поможет, то мы воспользуемся специальной процедурой для его разблокировки в короткий срок, если он действительно добросовестный клиент», — сказал Михаил. Мамута.

По словам представителя ЦБ, Банк России удовлетворил значительное количество таких жалоб. Особенно часто это происходило вскоре после начала действия закона 161-ФЗ в конце июля, но затем поток жалоб стал спадать. “Тем не менее, если возникнет какая-то непонятная ситуация, пишите в ЦБ, мы внимательно разберемся и объясним, что делать”, – обратился Мамута к россиянам.

Приостановление подозрительных переводов и блокировка счетов необходимы для борьбы с мошенниками и их пособниками-дропперами, подчеркнул он. Эти люди, зачастую несовершеннолетние, сознательно или неосознанно предоставляют злоумышленникам доступ к своим аккаунтам, которые затем используются в преступных целях, напомнил Михаил Мамута.

«К сожалению, это явление приобрело большие масштабы. Мы видим это широко распространенным среди студентов и среди старших школьников, ведь банковские карты легально можно оформить с 14 лет. Молодые люди получают карту, а затем «арендуют» ее под благовидным предлогом, но на самом деле она попадает в руки мошенники. Здесь нужна разъяснительная работа, чтобы люди очень осторожно относились к таким предложениям, потому что последствия могут быть очень печальными. Если человек попадает в базу в качестве дропера, то он включен. он на долгое время лишен права пользоваться платежными инструментами, не говоря уже о том, что фактически он помогает преступникам воровать деньги у других людей», — отметил представитель ЦБ.

По расчетам, незаконная блокировка банковских счетов может затронуть от нескольких сотен до двух тысяч человек. завершенный газета «Известия». Всего в ЦБ поступили жалобы от 5,7 тысяч клиентов банков с требованием удалить их данные из базы данных подозрительных операций, выяснила редакция. После проверки ЦБ удовлетворил меньшинство из этих 5,7 тысяч запросов, но точную цифру “Российской газете” пресс-служба регулятора не раскрыла.

«По результатам рассмотрения большинства обращений были приняты отрицательные решения — оснований для исключения информации из базы регулятора не было, поскольку банки подтвердили признаки мошенничества в операциях таких клиентов», — сообщили «РГ» в ЦБ. . В Службе защиты прав потребителей признали, что число случаев удовлетворения жалоб не единично.

Сейчас проблема больше не носит массового характера. «В ноябре количество жалоб сократилось на четверть по сравнению с пиковыми значениями. Большинство жалоб связано с исключением сведений о владельцах электронных платежных средств из базы данных Банка России. Они составили 28% от общего количества. жалоб на тему мошенничества (за период январь-сентябрь текущего года) есть и обращения от заявителей, информация о которых отсутствует в базе данных регулятора. Здесь можно говорить о случаях, когда человек не разобрался в сути дела. причина приостановления действия оплата», — говорят в ЦБ.

ЦБ принял меры для того, чтобы случаи блокировки счетов законопослушных россиян были сведены к минимуму, подчеркнули в пресс-службе ЦБ. С этой целью установлен специальный порядок пополнения базы данных мошеннических операций.

В частности, в эту базу данных включается информация о получателе платежа на основе информации, поступающей как от банка-отправителя, так и от банка-получателя. Согласно действующему законодательству, банк-получатель, прежде чем направить информацию о своем клиенте в ЦБ, должен проанализировать всю имеющуюся в его распоряжении информацию.

«Мы проверяем информацию, предоставляемую банками, в соответствии с внутренними процедурами и включаем ее в базу данных по определенным правилам и алгоритмам. Благодаря такому подходу включение в базу данных добропорядочных клиентов маловероятно», — заявили в Банке России. В целом количество жалоб от потребителей финансовых услуг за девять месяцев 2024 года также снизилось по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Некоторые россияне могут столкнуться с блокировкой своих счетов в результате технических ошибок, обнаруженных после начала усиления мер по борьбе с мошенниками, считают в Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ). Банки обязаны не только приостанавливать на два дня операции, имеющие признаки мошенничества, но и предоставлять в ЦБ информацию о них и о счетах, на которые должны поступить средства (проводить так называемые антифрод-процедуры по предотвращению мошенничества). киберпреступления). В ходе отладки этой работы выявляются ошибки, которые быстро устраняются, и как следствие, становится меньше аккаунтов, ошибочно включенных в базу данных.

«Обмен данными осуществляется в автоматизированном режиме; для этого на стороне банка формируются машиночитаемые сообщения, которые поступают в базу данных ЦБ. Иногда туда попадают счета добросовестных клиентов. Например, из-за несовпадения форматов данных по счетам внутри самих банков и в базе данных ЦБ, которого можно было избежать на старте работы с базой данных, это было технически практически невозможно. Единственным решением этой проблемы было совместное обновление настроек фильтров данных», — пояснил представитель АРФГ.

Трудно оценить общее количество ошибочно заблокированных аккаунтов, но такие случаи точно не были единичными, полагают в Ассоциации. «Достоверно оценить первые результаты применения мер по блокировке мошеннических счетов можно будет на основании «Проверки операций без согласия клиентов» за 3 квартал 2024 года. Этот документ выдан Банком России. В первую очередь нужно смотреть на размер мошенничества (мошеннических операций) по банковским картам». , – заключила АРФГ.